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保険は難しくない!保険の基本の話

たくさん商品はあるけれど、保険の用途は3種に分けられます。

複雑に見えるけど、生命保険の形は3種類だけ

保険会社から様々な保険商品が星の数ほど発売されていますが、保険の用途は実はシンプルで3種類しかありません。 ここでは損害保険の用途も交えて説明します。

【第1分野】「生命保険」

人の生死に関して一定の金額をもらう保険であり、「第1分野」と呼ばれています。

  • 生命保険会社が取り扱い、簡単に言うと人が死んだり(高度障害状態含む)、一定期間生きたりすると契約した金額がもらえる保険です。
  • 最近では生死混合保険といって、死ぬか、ある一定の状態(病気など)になると保険金がもらえる保険もあります。

【第2分野】「損害保険」

偶然の事故によって生じる損害に関して、その程度に応じて保険金をもらう保険で、
第2分野」と呼ばれています。

  • 損害保険会社が取り扱い、保険の対象は人に限らず物が壊れた時などの損害も補償されます。
  • 生命保険との大きな違いは、保険金の額が被った損害に応じて決まるところです。
  • 代表的なものは、「自動車保険」や「火災保険」などですが、様々な偶然の事故に対する保険が数多く出ています。

【第3分野】「医療保険」、「がん保険」、「介護保険」等

生命保険と損害保険の両方に交わっているのがこの「第3分野」と呼ばれる保険です。

  • 病気やけがを被ったり介護が必要になった時等に補償されます。
  • 「医療保険」や「がん保険」、「介護保険」などが第3分野の代表的な保険です。

複雑に見えるけど、生命保険の形は3種類だけ

複雑に見えるけど、生命保険の形は3種類だけ

生命保険は保険証券を見ても一見複雑で、一般の方には「難しくて分からない!」と敬遠されがちな保険ですが、基本となる形は実は3種類だけです。 この3種類の形を押さえておけば保険は簡単に理解できます。

1.「定期保険」

期間が定まっている保険。いわゆる「掛け捨て保険」です。

メリット
  • 支払う保険料が3種の中で一番割安。
  • 割安な保険料のわりに大きな補償が得られる。
  • ご自分に必要な補償期間を任意で決められる。
デメリット
  • 掛け捨てなので期間が終わると解約返戻金や満期保険金はない。
  • 継続する為に更新すると次の期間はその時の年齢と更新時の料率で保険料が決まる為、保険料が上がる。

2.「終身保険」

生きている限り補償が続く保険。つまり「一生涯保障保険」です。

メリット
  • 一生涯の補償が得られる。
  • 解約時に解約返戻金がある。(長期的な積立が可能)

※ただし短期間で解約された場合、解約返戻金はないか、あってもごくわずかです。

  • 一生涯保険料が変らない。
デメリット
  • 支払う保険料が割高。

3.「養老保険」

老後やお金が必要な時のための「貯蓄と保障機能を兼ね備えた保険」です。

メリット
  • 満期時に生存していれば、満期保険金を受け取れる保険。保険期間中に死んだら死亡保険金を受け取れる。
デメリット
  • 同条件の定期保険に比べて支払う保険料が高い。

保険の用途と種類の組み合わせで保険商品はできている

保険の用途と種類で、色々な組み合わせが出来ますが、上記の事を押さえておけばかなり頭はすっきりするでしょう。 つまり、保険の用途と種類の組み合わせで保険商品は成り立っているので、ここを理解すれば保険の特性を大まかに把握できます。

例えば・・・医療保険の例

医療保険+保険期間が終身=終身医療保険

一生涯の補償がある代わり、保険期間の定まった医療保険より支払う保険料が高くなります。

医療保険+保険期間が定期=定期医療保険

終身医療保険より当初の保険料は安いが、補償内容が同じでも更新時には保険料が上がる。

自動車保険などの損害保険は、ほとんどが定期補償

自動車保険など損害保険商品の多くは定額補償です。

保険商品を上手に組み合わせ、あなたにピッタリ合った保険を組むには

しかし、これだけ多くの保険商品から、ご自身のニーズに合った商品を選ぶことは大変な労力を要します。もちろん、そのために各社の保険販売人からお話を聞くのも現実的ではありません。

田井ファミリーは保険を扱う代理店の中でも、26社もの保険会社の商品を取り扱える総合代理店です。つまり、それだけ多くの商品の中からあなたに合った保険商品の組み合わせをご提案できる訳です。

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